Na era digital, a Inteligência Artificial (IA) tem sido muito utilizada em diversos setores do mercado, principalmente no financeiro. Isso acontece devido à alta capacidade de aprendizado e automação que esse tipo de solução carrega.
A IA tem ajudado essas organizações a lidar com análises de dados, automação de processos, bem como decisões estratégicas.
De acordo com o Gartner, líder global em pesquisa e consultoria, 39% das empresas financeiras já estão utilizando IA e Machine Learning em seus processos.
Neste artigo, vamos abordar os impactos dessa tecnologia para o compliance, apontando os desafios enfrentados e as oportunidades que a IA proporciona quando aplicada da maneira correta. Acompanhe!
Como a IA pode ser aplicada ao compliance do negócio?
As empresas que buscam estar em conformidade com a regulação, podem aplicar a IA para obter mais eficiência.
Afinal de contas, essa ferramenta pode ser utilizada em diversas frentes de uma companhia, inclusive no aprimoramento dos processos de compliance, podendo reduzir os riscos de um modo bem mais eficaz.
Por exemplo, a IA pode ser aplicada na análise de grandes volumes de dados, com a intenção de identificar padrões e tendências que possam indicar algum tipo de violação regulatória.
Além disso, os algoritmos de machine learning têm a capacidade de detectar quaisquer comportamentos suspeitos.
Outra maneira de usar a IA no compliance é com a automação da monitoração das atividades comerciais e demais transações financeiras.
Com a implementação desse tipo de sistema, o monitoramento das comunicações digitais e o comportamento dos colaboradores e clientes acontece em tempo real.
Por fim, graças a aplicação dessas técnicas de análise preditiva, a IA consegue identificar e relatar o perfil de risco dos clientes, fornecedores e parceiros comerciais.
Assim, as organizações conseguem decidir de forma estratégica onde serão alocados seus recursos.
Quais os desafios para a adoção de IA no compliance?
Como vimos no tópico anterior, é possível aplicar a IA no compliance e obter diversos benefícios.
Entretanto, quando isso acontece sem conformidade, há uma série de desafios significativos que podem comprometer a eficiência e a integridade da prática no negócio.
A seguir, conheça os principais desafios que merecem destaque:
Complexidade regulatória
As regulamentações financeiras são complexas e podem variar amplamente de acordo com o país e o setor.
Interpretar e aplicar essas regulamentações de maneira precisa e consistente é um desafio significativo para a IA, dada a natureza intricada e em constante evolução das leis e diretrizes.
Interpretação contextual
Muitas vezes, o compliance requer uma compreensão profunda do contexto em que as transações financeiras ocorrem.
A IA pode ter dificuldade em compreender nuances contextuais, o que pode levar a interpretações incorretas ou imprecisas das regras e regulamentos.
Transparência
É essencial que as decisões tomadas pela IA no contexto do compliance sejam transparentes e compreensíveis.
No entanto, em sistemas de IA mais complexos, o processo de tomada de decisão pode parecer obscuro e difícil de ser explicado, o que pode levantar preocupações sobre a transparência das operações.
Viés
A IA é suscetível a viés, especialmente se for treinada em conjuntos de dados que refletem preconceitos existentes.
No compliance, onde a imparcialidade é fundamental, é essencial mitigar e monitorar qualquer viés que influencie as decisões tomadas pela IA.
Segurança de dados
O compliance financeiro envolve o processamento de grandes volumes de dados sensíveis. Garantir a segurança e a privacidade desses dados é essencial para proteger a confiança dos clientes e evitar violações regulatórias.
Enfrentar esses desafios requer um compromisso firme com a conformidade e a integridade por parte das empresas, juntamente com a implementação de práticas e controles rigorosos.
Sendo assim, as organizações precisam investir em programas completos de conformidade e em estruturas de governança sólidas para garantir que a ferramenta seja implementada de forma responsável e ética, alinhada aos princípios regulatórios e aos valores da companhia.
Quais os benefícios da IA para o compliance?
Confira os principais benefícios da IA para o compliance.
Segurança e conformidade
A segurança e conformidade é fortalecida com uso da IA, já que essa solução permite automatizar os processos de monitoramento e análise de dados.
Isso garante uma maior aderência às regulamentações e políticas internas e externas, o que ajuda a reduzir a incidência de violações regulatórias e protege a reputação da empresa.
Automação inteligente
A automação inteligente proporcionada pela IA simplifica tarefas repetitivas e burocráticas do compliance, permitindo que as equipes se concentrem em atividades de maior complexidade, como:
- desenvolvimento de estratégias de compliance;
- gestão de crises;
- resposta a incidentes;
- entre outros.
Detecção de anomalias e prevenção a fraudes
Outra vantagem é que os algoritmos avançados de IA capacitam as empresas a identificar rapidamente anomalias e comportamentos suspeitos em grandes conjuntos de dados.
Isso possibilita a detecção precoce de fraudes e outras atividades que não estejam em conformidade com as regras.
Análise de grandes volumes de dados
Como citamos anteriormente, a capacidade da IA de analisar grandes volumes de dados de forma rápida e precisa fornece informações valiosas para o compliance, permitindo a compreensão dos padrões e tendências que possam impactar a conformidade regulatória.
Gestão de riscos proativa
As empresas podem aproveitar o uso da IA para adotar uma atuação mais proativa no que diz respeito à gestão de riscos, beneficiando-se de medidas preventivas e de predição para diminuir esses problemas antes que se tornem problemas de conformidade graves.
Adaptabilidade a mudanças regulatórias
Embora o cenário regulatório do setor financeiro seja complexo e esteja em constante atualização, a IA continua sendo a solução ideal por permitir que as empresas se adaptem rapidamente às mudanças regulatórias.
Essa tecnologia ajusta-se de forma mais dinâmica aos novos requisitos e assegura que empresas permaneçam em conformidade com as regulamentações mesmo diante de tantas alterações.
Qual o futuro da IA no compliance?
Não é possível prever o futuro, mas à medida que a tecnologia continua a evoluir, o papel da inteligência artificial no compliance indica estar no caminho da expansão, já que pode impulsionar a gestão de conformidade.
Algumas das direções mais promissoras para o futuro da IA são:
Gestão de conformidade preditiva
Cada vez mais a IA será usada com a intenção de prever e antecipar possíveis violações regulatórias.
Isso pode acontecer por meio da análise preditiva de dados, já que os sistemas de IA serão capazes de identificar padrões e tendências que possam indicar riscos crescentes de não conformidade.
Monitoramento de conformidade em tempo real
Com o avanço da tecnologia, o monitoramento de conformidade será realizado de forma cada vez mais precisa e em tempo real, permitindo uma detecção imediata de atividades não conformes.
Os sistemas de IA serão gradualmente utilizados para analisar 24h dados ao vivo, identificando anomalias e comportamentos suspeitos que possam exigir intervenção imediata por parte das equipes de compliance.
Inteligência regulatória aprimorada
Outra aplicação futura é por meio do aprimoramento da inteligência regulatória das empresas. A IA vai ajudar no acompanhamento e entendimento a respeito das mudanças nas regulamentações.
Os algoritmos de IA serão usados para analisar e interpretar grandes volumes de dados regulatórios, fornecendo orientação sobre o impacto das regulamentações nas operações comerciais.
Personalização e adaptação contínua
Os sistemas de IA serão cada vez mais personalizados e adaptados às necessidades específicas de conformidade de cada organização.
Por meio da aprendizagem e da adaptação dinâmica, os sistemas serão capazes de se ajustar às mudanças nas regulamentações e nas operações do dia a dia, garantindo uma conformidade contínua e alinhada às exigências da empresa.
Como você pôde acompanhar ao longo do conteúdo, o futuro da IA em conjunto com o compliance é promissor. Afinal de contas, essa junção traz uma série de oportunidades para melhorar a eficiência e precisão das práticas de conformidade nas empresas.
Sabendo da importância dessa tecnologia para o setor financeiro, a Dimensa desenvolveu o RegWatch, uma plataforma regtech completa que atende às necessidades específicas de bancos, fintechs, empresas de crédito, seguradoras, entre outros.
Nossa solução inovadora automatiza e centraliza o acompanhamento das novas regulações do setor financeiro, simplificando o trabalho de compliance e mitigando o risco de não conformidade nas operações. Com o RegWatch a sua empresa tem:
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- capacidade de colocar ‘’tags’’ em normativos a partir de palavras-chave, facilitando a identificação de temas sensíveis;
- clipping diário das mudanças regulatórias personalizado de acordo com as necessidades da empresa;
- análise prévia de normativos regulatórios por analistas credenciados pela Acrefi, com pareceres sobre as principais alterações e áreas impactadas;
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Em resumo
O que é a IA para o compliance financeiro?
A inteligência artificial para compliance financeiro é o uso de algoritmos e tecnologias que automatizam e aprimoram processos de conformidade regulatória e detecção de fraudes no setor financeiro.
Quais as vantagens da IA para o compliance?
- segurança e conformidade;
- automação inteligente;
- detecção de anomalias e prevenção a fraudes;
- análise de grandes volumes de dados;
- gestão de riscos proativa;
- adaptabilidade a mudanças regulatórias.
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